等额本金提前还款利息怎么算？

等额本金提前还款利息怎么算?

　　1.基本公式

　　提前还款利息通常基于剩余本金、剩余还款期限及月利率计算。公式为：

　　提前还款应还利息 = 剩余贷款本金 × 月利率 × 剩余还款月数(或实际使用天数)

　　其中，月利率 = 年利率 ÷ 12。

　　2.按日计息

　　部分银行采用按日计息方式，公式为：

　　提前还款利息 = 剩余贷款本金 × 日利率 × 使用天数

　　例如，贷款1万元，日利率0.05%，使用10天后提前还款，利息为50元。

　　3.逐月计算

　　每月利息 = 当月剩余贷款本金 × 月利率。

　　剩余本金 = 总贷款本金 - 每月应还本金 × 已还期数。

　　例如，贷款1万元，月利率1.5%，分5个月还款，每月应还本金2000元。首月利息150元，次月利息120元，依此类推。

　　需要注意的是等额本金还款前期利息较多，提前还款可节省更多利息。若还款期已过三分之一，剩余本金较少，提前还款意义不大。若选择部分提前还款，剩余本金继续按原计划等额本金还款，利息重新计算。一次性偿还全部贷款本金及至还款日产生的利息，利息计算至提前还款前一日。

等额本金提前还款会影响利息吗?

　　等额本金提前还款会显著影响利息支出，具体影响取决于还款时间点和剩余本金规模。

　　1.利息计算逻辑

　　等额本金还款的利息是逐月递减的，每月利息 = 剩余本金 × 月利率。

　　提前还款直接减少剩余本金，后续利息按剩余本金重新计算，因此：

　　提前还款越早，剩余本金越多，节省的利息越多。

　　还款期过半后，剩余本金较少，提前还款节省的利息有限。

　　2.示例对比

　　假设贷款100万元，期限20年，年利率4.9%：

　　正常还款总利息约49.2万元，第5年末提前还款50万元，剩余本金约75万元(前5年已还本金25万元)。

　　提前还款后，剩余本金减少至25万元，后续利息按25万元计算，节省利息约20万元(相比正常还款)。

　　第15年末提前还款50万元，剩余本金约25万元(前15年已还本金75万元)。

　　提前还款后，剩余本金减少至0(假设一次性还清)，节省利息不足5万元(因剩余本金已较少)。