买二手房能用公积金贷款吗？

买二手房能用公积金贷款吗?

　　购买二手房可以使用公积金贷款，这是国家政策支持的住房金融工具。公积金贷款适用于商品住房、经济适用房、限价商品房等产权明晰的二手房类型，但小产权房因缺乏合法产权证明被明确排除。贷款的核心目的是支持职工解决基本自住需求，严禁用于投机性购房。

　　申请人需满足多项硬性要求：公积金账户需连续足额缴存至少6个月(部分地区要求12个月)，且申请时处于正常缴存状态。借款人年龄与贷款期限之和不得超过65岁，信用记录良好，无未结清的公积金贷款或政策性贴息记录。家庭月收入需覆盖月还款额的60%以上，债务偿还能力是审核重点。

　　二手房房龄影响贷款审批：房龄超过15年时，“房龄+贷款期限”不得超过30年。贷款额度与公积金缴存情况挂钩，一般为账户余额的10-20倍，且存在地区差异上限(如北京最高120万元，需缴存满12年)。二套房贷款政策更严格，仅支持人均住房面积低于当地平均水平的家庭，首付比例最低30%。

　　同一自然年内，借款人家庭仅限申请一次公积金贷款，且第三套房不予支持。若已婚，贷款额度以夫妻双方缴存年限较长者计算，房龄评估需由公积金中心指定机构完成。部分城市实行“认房又认贷”政策，即核查全国范围内的住房贷款记录及本地房产持有情况。

住房公积金怎么贷款买房呢?

　　提交身份证、户口簿、婚姻证明、购房合同、首付款凭证、不动产权证书等材料。住房公积金管理中心通过征信系统核查借款人信用记录，确认无不良贷款记录或失信行为。

　　银行或公积金中心委托评估机构对房屋价值进行评估，确定贷款额度。贷款额度通常不超过房屋评估价值的80%(首套房)或70%(二套房)，且受缴存基数、缴存年限等因素影响。例如，月缴存额2000元的职工，贷款额度可能为9万元。

　　明确贷款利率、还款期限、还款方式(等额本息或等额本金)后签署贷款合同。以所购房屋作为抵押物，完成不动产抵押登记手续。

　　公积金中心审核通过后，委托银行发放贷款至卖方账户。借款人需按合同约定还款，可通过银行转账、自动扣款等方式进行。