2024年国家对互联网金融诈骗的监管责任与边界在哪？

发布时间：2024.03.05 18:39:37

国家对互联网金融诈骗的监管责任主要体现在预防、打击和治理三个方面，旨在维护金融市场秩序，保护投资者合法权益。其边界在于既要确保市场公平公正，有效遏制诈骗行为，又需尊重并保障合法互联网金融企业的正常经营活动，以及用户的隐私权益。

国家对互联网金融诈骗的监管责任与边界在哪？

首先，根据《网络安全法》、《刑法》及《中国人民银行法》等相关法律法规，国家有责任制定和完善互联网金融行业的法规政策，建立健全风险防控机制，对金融产品和服务进行严格审查与监测，预防金融诈骗的发生。

其次，对于已经发生的互联网金融诈骗案件，公安机关、司法机关以及相关金融监管部门应依法履行职责，及时立案侦查，严厉惩处违法行为，保护投资者的财产权益。例如，《刑法》中关于诈骗罪的规定，以及《防范和处置非法集资条例》对非法集资行为的明确界定，都为打击此类犯罪提供了法律依据。

再者，国家在强化监管的同时，也应注意遵循适度监管原则，不得过度干预市场运行，保证在有效防范风险的前提下，鼓励和支持互联网金融行业的创新和发展。比如，《电子商务法》强调了对电子商务活动（包括互联网金融业务）进行合理监管的重要性。

【引用法条】

1. 《中华人民共和国网络安全法》

2. 《中华人民共和国刑法》

3. 《中国人民银行法》

4. 《防范和处置非法集资条例》

5. 《中华人民共和国电子商务法》

如何界定互联网金融诈骗中的“非法占有”？

在互联网金融诈骗中，非法占有通常是指行为人通过虚构事实、隐瞒真相、欺诈等手段，使他人在不知情或被误导的情况下，自愿交付财物或进行财产处分，行为人取得并意图永久非法剥夺他人的财物。这种非法占有具有明显的主观恶意和客观不法性，不仅侵犯了他人的财产权益，也破坏了金融秩序和社会诚信体系。

具体到互联网金融诈骗，非法占有的界定可以从以下几个方面考虑：

1. 主观要件：行为人存在非法占有的目的，即明知自己无权占有，却通过欺诈方式意欲永久地获得他人的财物。

2. 客观要件：行为人实施了虚构高收益投资项目、伪造交易记录、篡改平台数据、擅自挪用用户资金等欺骗行为，并且这些行为直接导致了他人的财产损失。

3. 结果要件：由于行为人的欺诈行为，使得受害人的财产发生了实际的转移，即从受害人转移到行为人手中，且该转移违背了受害人的真实意愿。

【引用法条】

1. 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条关于诈骗罪的规定：“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。”

2. 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条明确了诈骗罪中的“非法占有目的”认定标准。

3. 对于互联网金融领域的特定违法行为，《中国人民银行、工业和信息化部、公安部、国家工商总局关于防范和打击电信网络新型违法犯罪有关问题的通知》等相关规定也有涉及非法占有在互联网金融诈骗中的认定和处理。

如何通过技术手段取证互联网金融诈骗行为？

在处理互联网金融诈骗案件时，取证工作具有关键性的作用。由于此类案件的特殊性，犯罪行为往往涉及电子数据、网络交易记录、IP地址、电子签名等技术性强的证据类型。通过技术手段取证主要包括以下几个方面：

1. 电子数据收集：从涉案的金融平台、支付机构、电信运营商等获取与案件相关的交易记录、账户信息、登录日志、通信记录等电子数据。这些数据需要采用专业技术手段进行提取和固定，以确保其原始性和完整性。

2. 网络痕迹追踪：利用数字取证技术和网络侦查技术，对嫌疑人的网络活动轨迹进行追踪，包括但不限于IP地址定位、MAC地址识别、浏览器缓存分析等，以便锁定犯罪嫌疑人的真实身份和活动范围。

3. 数据恢复与解析：对于被删除、篡改或隐藏的电子数据，可通过专业的数据恢复技术找回，并运用数据分析技术进行深度挖掘和解读，揭示可能存在的诈骗模式和链条。

4. 电子证据鉴定：对于获取的电子证据，还需经过专门的电子数据司法鉴定机构进行合法性和真实性鉴定，确保其符合法定证据要求，可以作为法庭认定事实的依据。

【引用法条】

1. 《中华人民共和国刑事诉讼法》（2018修正）第五十二条明确规定：“可以用于证明案件事实的材料，都是证据。”其中包含“电子数据”这一证据形式。

2. 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2011年）对诈骗罪的认定提供了具体的法律指导，其中包括对电子数据证据的应用。

3. 《中华人民共和国电子签名法》（2019修正）确认了电子签名的法律效力，为通过电子数据取证提供了法律基础。

4. 《公安机关办理刑事案件电子数据取证规则》（2016年）对电子数据的收集、提取、固定、检验、鉴定等活动进行了详细的规定，为技术手段取证提供了明确的操作指南。

国家对互联网金融诈骗的监管责任是全方位、多角度的，既要严厉打击各类诈骗犯罪行为，又要科学合理地划定监管边界，实现对互联网金融行业的健康发展保驾护航。同时，广大投资者也应当增强风险意识，提高自我防范能力，共同构建安全、健康的互联网金融生态环境。

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