2024年未尽审核义务的金融机构担何责？

未尽审核义务的金融机构担何责？

金融机构的审核义务主要源于的《银行业监督管理法》、《反洗钱法》和中国人民银行的相关规定。如果金融机构未能尽到合理的审核义务，可能会被监管部门认定为违规行为，面临罚款、警告、暂停或取消相关业务资格等行政处罚。此外，如果因未尽审核义务导致客户或第三方损失，金融机构可能需要承担民事赔偿责任。在某些严重情况下，如果涉及刑事犯罪，如协助洗钱，相关责任人可能还会面临刑事责任。

相关法条：

1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》：规定了金融机构应遵守审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、客户身份识别等。

2. 《中华人民共和国反洗钱法》：要求金融机构建立健全反洗钱内控制度，对客户身份进行识别，报告可疑交易等。

3. 中国人民银行发布的《金融机构客户身份识别和客户交易记录保存管理办法》等详细规定了金融机构的审核义务。

第三方支付在欺诈中的责任何在？

在涉及第三方支付平台的欺诈案件中，第三方支付平台的责任主要取决于其是否履行了应有的安全保障义务和合规操作义务。根据相关法律法规，第三方支付机构有责任确保交易的安全，防止欺诈行为的发生，并且需要对用户的信息安全负责。如果第三方支付平台未能采取必要的预防措施，或者在发现欺诈行为后未能及时采取行动，那么它可能需要承担一定的法律责任。

一方面，如果第三方支付平台因疏忽或过失导致用户资金损失，根据《合同法》的规定，它可能需要承担违约责任。另一方面，如果其违反了《网络安全法》和《中国人民银行关于加强非银行支付机构网络支付业务管理的通知》等规定，未尽到信息安全保护义务，可能导致用户个人信息泄露，那么它可能需要承担侵权责任。

相关法条：

1. 《合同法》：第一百零七条 - 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

2. 《网络安全法》：第四十二条 - 网络运营者应当加强对其用户发布的信息的管理，发现法律、行政法规禁止发布或者传输的信息的，应当立即停止传输该信息，采取消除等处置措施，防止信息扩散，保存有关记录，并向有关主管部门报告。

3. 《中国人民银行关于加强非银行支付机构网络支付业务管理的通知》（银发[2016]261号）：要求支付机构建立健全风险防控机制，强化客户身份识别，采取有效的技术手段保障客户信息安全，防止欺诈、洗钱等违法犯罪活动。第三方支付平台需要严格遵守相关法律法规，确保交易安全，否则可能会因为未能履行法定职责而承担相应的法律责任。

金融机构在提供服务时，必须严格遵守法律法规，全面履行审核义务，以防止非法活动，保护金融市场的稳定和安全。未尽审核义务不仅会损害金融机构自身的声誉和经济利益，也可能对整个金融体系和社会秩序产生负面影响，金融机构对此应给予高度重视。

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